ФОПам обмежать ліміти на перекази: подробиці

Фото: Magnific

Українські банки планують обмежити ліміти на перекази для фізосіб, нових або "приспаних" фізосіб-підприємців (ФОП) і ризикових юридичних осіб. Про це повідомляє "Економічна правда".

Меморандум "Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг" підписали 25 банків та небанківських фінустанов.

Зазначається, що меморандум не запроваджує додаткових обмежень для громадян. Обмеження за лімітами будуть такими ж, як і раніше.

Якими будуть ліміти для громадян:

• Для осіб, які мають підтверджені джерела доходів, обсяг яких перевищує 100 000 грн, ліміт встановлюється на рівні щомісячного підтвердженого доходу.
• Для клієнтів з низьким рівнем ризику — перекази в обсязі 100 000 грн на місяць.
• Для високоризикових клієнтів — 50 000 грн на місяць.

Ліміт поширюється на перекази з картки на картку і на перекази за реквізитами рахунку (IBAN). До ліміту не включаються перекази між рахунками фізособи, відкрими в одному банку.

Оновлений меморандум допомагає учасникам ринку діяти узгоджено і швидше реагувати на нові ризики у сфері платіжних послуг. Для банківського сектору важливо, щоб протидія незаконним фінансовим схемам відбувалася за єдиними та зрозумілими правилами для всіх підписантів, – зазначив президент Асоціації українських банків Андрій Дубас.

Новий документ обмежує перекази для ФОПів та осіб, які провадять незалежну професійну діяльність. Однак ці обмеження стосуватимуться лише новостворених (до шести місяців) та "приспаних" ФОПів.

"Приспаними" ФОПами називають тих, які були неактивними протягом тривалого часу (період у документі не уточнюється), але відновили роботу і почали проводити операції.

Банки домовилися запровадити ліміти на обсяг щомісячних вихідних операцій для "приспаних" та нових ФОПів. Ці обмеження з'являться у два етапи.

На першому етапі, який почнеться через три місяці після підписання меморандуму (з 1 вересня 2026 року) і триватиме протягом наступних трьох місяців (до 1 грудня), запровадять такі ліміти на вихідні перекази:

• для ФОПів першої групи — до 600 000грн на місяць;
• для ФОПів другої і третьої груп — до 3 млн грн на місяць.

На другому етапі (з 1 грудня) ліміти стануть ще жорсткішими:

• для ФОПів першої групи — до 400 000 грн на місяць;
• для ФОПів другої і третьої груп — до 1 млн грн на місяць.

Додаткових вимог та обмежень для інших ФОПів банки запроваджувати не будуть.

ФОПи, на яких будуть поширюватися обмеження, зможуть звернутися до банку чи іншої установи, де вони відкрили рахунок, із запитом щодо підвищення ліміту. Для цього підприємцю потрібно буде надати документальне підтвердження такої необхідності.

Серед прикладів причин підвищення ліміту в меморандумі називають сезонність або здійснення капітальних витрат. Однак у ньому не уточнюється, як ФОП має їх документально підтвердити.