ШІ купуватиме замість людей: як Visa готує банки та ритейл до нової цифрової ери

Фото: magnific.com

Цифровий світ десятиліттями створювали для людей. Однак із розвитком ШІ-агентів цю модель доведеться переглядати. Штучний інтелект взаємодіє із цифровими платформами не так, як людина, тому звична архітектура маркетплейсів уже не відповідатиме новим вимогам. Бізнесу доведеться інвестувати значні кошти в перебудову своїх платформ, щоб залишатися конкурентоспроможним, пише Dev.ua. Саме таким став один із головних висновків, озвучених під час Visa Payments Forum у Парижі — масштабного заходу, який щороку збирає тисячі партнерів одного з найбільших операторів платіжної інфраструктури у світі. Там топменеджери Visa представили своє бачення розвитку фінансових технологій.

"Коли я був малим, то хотів стати журналістом", — сказав під час виступу Годфрі Салліван, старший віцепрезидент із продуктів та рішень Visa у регіоні. За його словами, журналісти завжди перебувають у центрі змін, а нинішній етап розвитку технологій є часом глобальної трансформації. Тож, мовляв, медійникам пощастило. Якщо сценарій розвитку, який описує Visa, реалізується, суспільство очікують масштабні технологічні, бізнесові та поведінкові зміни.

Приват і mono у грі: клієнтам буде весело

Visa вже готує перші банки до роботи із ШІ-агентами. До пілотної програми долучилися два українські банки — ПриватБанк та monobank. Саме вони першими отримають необхідні інструменти та почнуть тестування нових сервісів разом зі своїми клієнтами.

Після банків адаптуватися доведеться й учасникам ринку електронної комерції. Зміни можуть торкнутися найбільших українських онлайн-майданчиків, серед яких Rozetka, Prom, Comfy, Allo та інші.

Ця трансформація вимагатиме суттєвої перебудови існуючих моделей. Сьогодні онлайн-продажі працюють за класичною схемою: користувач бачить рекламу, переходить на сайт, обирає товар і оплачує його карткою, прив'язаною до цифрового гаманця.

У новій моделі покупки дедалі частіше здійснюватимуть ШІ-агенти, які діятимуть за визначеними алгоритмами. Поки що незрозуміло, як це вплине на традиційний ринок онлайн-реклами. Бот не реагує на емоції чи маркетингові стимули — він виконує лише задані команди. Водночас емоційні покупки, ймовірно, залишаться за людьми, а регулярні та прогнозовані витрати перейдуть під контроль цифрових помічників.

Цифровий зліпок мозку

Рівень довіри до ШІ-агентів поки що залишається невисоким. За даними Visa, лише 27% опитаних у регіоні готові делегувати ботам завершення онлайн-покупок. Крім того, лише 2,9% інтернет-магазинів уже впровадили можливість інтеграції із ШІ-агентами.

Основною перепоною залишається довіра. Ситуація нагадує період, коли користувачі одразу після отримання зарплати знімали всі кошти з банківських карток, побоюючись залишати їх у цифровому середовищі. Аналогічний етап сьогодні переживають і технології ШІ-агентів. Попри це вже зараз можна змоделювати сценарії, у яких цифрові помічники виконуватимуть частину повсякденних завдань.

Один із прикладів — автоматичне планування продуктових закупівель. "Шановний бот, сплануй, будь ласка, мої закупівлі в Сільпо так, щоб цієї суми мені гарантовано вистачило на 30 днів".

Для цього бот використовуватиме історію транзакцій та інформацію про попередні покупки, фактично формуючи цифрову модель споживчої поведінки користувача. На основі цих даних він зможе оптимізувати витрати відповідно до заданих цілей.

"Бот, сплануй мій раціон економніше, замов все, що потрібно, але розумно. Я хочу витрачати на 20% менше на їжу, щоб заощадити на відпустку. Розрахуй суму, яка мені потрібна на поїздку в Одесу на пару тижнів без залізання в кредитний ліміт, і відкладай її потроху. Чи це взагалі можливо? Бот, будь людиною, допоможи! :) Блокуй мою картку на суму понад 500 грн, коли я йду ввечері в бар. Бо інакше ми з тобою нікуди не з’їдемо".

Перекладання відповідальності

Поширення ChatGPT як інструмента психологічної підтримки демонструє готовність користувачів делегувати частину особистих рішень штучному інтелекту. Аналогічний підхід може поширитися і на фінансову сферу, де ШІ-агенти виконуватимуть роль персональних консультантів. Логіка такого сценарію проста: "Він знає мене краще, ніж я сам, тож нехай і приймає рішення".

Планування сімейного бюджету, накопичення коштів чи контроль витрат залишаються складними завданнями для багатьох користувачів. Автоматизація цих процесів може стати одним із головних драйверів впровадження ШІ-агентів у банківському секторі та електронній комерції.

Під час форуму один зі спікерів також пожартував, що аналогічні ШІ-агенти можуть незабаром з'явитися і в податкових органах. Це дасть змогу державі ефективніше аналізувати доходи та витрати своїх "клієнтів". Водночас в Україні досі діє банківська таємниця, яка обмежує доступ до фінансових даних громадян та бізнесу, хоча уряд уже декларує намір поступово переглядати чинні правила.

У разі розширення доступу держави до фінансової інформації та використання ШІ для детального аналізу транзакцій частина користувачів може повернутися до активнішого використання готівки як альтернативи цифровим платежам.