Як захистити компанію від ризиків: інсайти від Максима Зінченка, експерта YouControl

Фото: Максим Зінченко

Від фінансової безпеки до перевірки контрагентів — прозорість стала не просто трендом, а необхідністю. Як не потрапити в пастку недобросовісних партнерів? Де знайти надійні дані для ухвалення стратегічних рішень? На ці питання відповідає Максим Зінченко, експерт із бізнес-розвідки компанії YouControl. Ми поговорили про аналітику, відкриті дані та інструменти, які допомагають українському бізнесу працювати ефективно та безпечно.

Максим Зінченко — експерт з бізнес-розвідки та тренер із використання продуктів YouControl. Має понад 10 років досвіду у сфері економічної та фінансової безпеки. Проводить лекції та практикуми, навчаючи студентів і фахівців методам перевірки юридичних та фізичних осіб. Активно займається просвітницькою діяльністю, сприяючи підвищенню обізнаності щодо використання відкритих даних та інструментів бізнес-розвідки для забезпечення економічної безпеки підприємств.

---

— Що вас особисто мотивує працювати у сфері аналітики та прозорості бізнесу?

Мене особисто мотивує те, що наші інструменти справді приносять реальну користь — як бізнесу, так і суспільству. Найбільше задоволення я отримую, коли бачу конкретні результати використання наших продуктів, будь то журналістські розслідування або допомога в пошуку токсичних зв’язків, що веде до замороження та вилучення російських активів. Наприклад, правоохоронці відзначають, як важливою була наша допомога на самому початку повномасштабної війни, коли державні реєстри були недоступні. 

Ще мене мотивує розвиток нашого міжнародного напрямку. Я переконаний, що іноземним інвесторам, які планують працювати в Україні, необхідно перевіряти своїх партнерів та отримувати прозорі дані для моніторингу. Це критично важливо для відбудови нашої країни. Чим більше прозорості, тим більше довіри і можливостей для розвитку. І це справді стимулює мене працювати далі.

— Як ви підтримуєте моральний дух команди в умовах постійних труднощів і стресових ситуацій, що виникають через обстріли та відключення електрики?

Останні три роки для нас були надзвичайно складними. Найбільшими викликами стали, безумовно, повномасштабне вторгнення та закриття великої кількості відкритих даних. Уряд обмежив доступ до сотень публічних реєстрів, що створило серйозні труднощі для бізнесу та суспільства. Однак ми не зупинилися і продовжуємо активно адвокатувати за відновлення доступу до цих даних. Завдяки зусиллям разом із громадськістю, медіа та бізнесом нам вдалося повернути доступ до важливих реєстрів, таких як реєстр корупціонерів, декларації чиновників, фінансова звітність компаній, арештовані активи і частково – ЄДР. 

Щоденні виклики, такі як повітряні тривоги, обстріли та блекаути, також стали частиною нашої реальності. Проте ми в YouControl змогли адаптуватися. Ще до початку масових відключень світла ми придбали першу зарядну станцію, а згодом докупили ще кілька. Офіс переїхав із бізнес-центру в приватний будинок, де ми створили всі умови для безперебійної роботи. Коли в місті відключають електрику, наш офіс стає справжнім місцем порятунку: тут можна працювати, відпочивати і підтримувати один одного.

Крім роботи, ми проводимо тренінги, печемо пиріжки, малюємо кавою, займаємося йогою і навіть плаваємо в басейні, який є в нашому офісному будинку. Це допомагає нам триматися, незважаючи на всі обставини.

– Які ключові продукти та послуги YouControl пропонує для рітейлу?

– Одним із найпотужніших наших інструментів для рітейлу є YC.Market. Це аналітична платформа, яка допомагає бізнесу швидко знаходити потенційних партнерів та аналізувати ринок. За допомогою цього сервісу можна відстежувати конкурентів, знаходити нові ніші, аналізувати фінансову стабільність компаній, їхню динаміку розвитку та позиції на ринку.

YC.Market базується на відкритих даних про понад 7 мільйонів компаній та ФОП в Україні. Підприємці можуть фільтрувати бізнеси за регіоном, видом діяльності, фінансовими показниками, кількістю працівників тощо. Це зручно для тих, хто шукає нових партнерів, постачальників або оцінює ринок перед виходом у нову нішу.

Крім того, платформа має потужні інструменти візуалізації – діаграми та графіки, що відображають ключові фінансові показники компаній: виручку, імпорт/експорт, кількість працівників, динаміку розвитку. Це дає змогу підприємцям швидко оцінювати перспективність партнерів або конкурентів.

– Як бізнеси можуть уникати ризиків під час вибору партнерів чи постачальників?

– Для цього є наша аналітична система YouControl, яка агрегує дані з понад 220 відкритих джерел. Вона дозволяє формувати повне досьє на кожну компанію чи ФОП, відстежувати їхні зміни та візуалізувати зв’язки. Один із ключових параметрів, який можна оцінити, — фінансова стабільність компанії. Платформа дозволяє переглядати фінансову звітність, аналізувати динаміку розвитку підприємства та його стійкість на ринку. Це допомагає зрозуміти, чи є компанія надійним контрагентом у довгостроковій перспективі.

Ще один важливий фактор — судові справи. У базі YouControl міститься понад 100 мільйонів судових документів, що дає змогу швидко перевірити, чи мала компанія юридичні суперечки, які можуть вплинути на її репутацію чи фінансовий стан. Також система дозволяє визначити, чи має підприємство зв’язки з росією або Білоруссю. Крім того, YouControl допомагає перевірити, чи компанія або її власники входять до національних або міжнародних санкційних списків. Такий аналіз дозволяє уникнути потенційних проблем, пов’язаних із роботою з підсанкційними контрагентами.

Якщо бізнес працює з іноземними компаніями, ми пропонуємо YC.World – міжнародний інструмент для перевірки контрагентів у понад 200 юрисдикціях. Він дозволяє дізнатися, чи не має закордонний партнер зв’язків із рф, Білоруссю, Іраном або іншими ризиковими країнами. Також у системі є функція моніторингу компаній – якщо у вашого партнера з’являться проблеми (банкрутство, суди, санкції), ви дізнаєтесь про це першими.

— Як YouControl допомагає бізнесу в рітейлі уникати фінансових і юридичних ризиків?

— YouControl допомагає ритейлу уникати фінансових і юридичних ризиків завдяки глибокому аналізу контрагентів. Платформа надає доступ до фінансових показників компаній, зокрема річної та щоквартальної виручки, що дозволяє оцінити їхню стабільність. Аналіз фінансової звітності дає змогу отримати точні дані для перевірки надійності партнерів.

Для конкурентного аналізу використовуються індекси FinScore та MarketScore, які оцінюють фінансову стійкість компанії та її позицію на ринку. FinScore – це комплексний показник, що враховує 20 фінансових індикаторів, зокрема ліквідність, платоспроможність і рентабельність, допомагаючи виявити ризики банкрутства. MarketScore відображає ринкову силу компанії серед конкурентів, що дозволяє краще оцінити її позиції на ринку.

— Які сфери бізнесу є найбільш активними користувачами продуктів YouControl?

— Продукти YouControl широко використовуються в різних сферах бізнесу, допомагаючи компаніям ухвалювати зважені рішення та мінімізувати ризики. Відділи продажу у будь-якій галузі економіки активно застосовують YC.Market для аналізу ринку, пошуку нових клієнтів і надійних партнерів. Завдяки цьому інструменту бізнес може ефективніше розширювати свою клієнтську базу та вибудовувати стратегію розвитку.

Юридична та банківська сфери покладаються на YouControl для перевірки контрагентів перед укладенням угод, що допомагає уникати співпраці з компаніями з ризикованою репутацією. Також система використовується для дотримання податкового законодавства та вимог Держфінмоніторингу.

Державні органи та правоохоронці застосовують аналітичні інструменти YouControl для OSINT-розслідувань, виявлення «російського сліду» в діяльності підприємств і боротьби з корупцією. Медіа, громадські організації, аналітики та науковці використовують систему для глибинного аналізу ринку, дослідження економічних тенденцій та підготовки аналітичних матеріалів. Журналісти знаходять у YouControl цінну інформацію для розслідувань, що дозволяє їм виявляти тіньові схеми та ділитися правдою з суспільством.

— Як змінюється попит на аналітичні послуги в умовах сучасної економічної нестабільності?

— В умовах економічної нестабільності попит на аналітичні послуги зростає, оскільки бізнес потребує швидкої адаптації до змін. Компанії все більше цінують оперативний доступ до актуальних даних про контрагентів. Завдяки функції моніторингу в YouControl можна швидко відслідковувати зміни та ухвалювати рішення на основі актуальної інформації.

Один із ключових трендів — управління ризиками. Бізнес прагне уникати співпраці з ненадійними партнерами, тому важливо мати змогу оцінювати фінансовий стан компаній, їхню участь у державних закупівлях та можливі зв’язки з підсанкційними країнами. YouControl допомагає об’єднувати та аналізувати ці дані, мінімізуючи ризики.

Також зростає попит на аналітичні інструменти для самообслуговування. Багато компаній хочуть, щоб їхні менеджери могли самостійно будувати звіти, аналізувати конкурентів і досліджувати ринок, навіть без технічної підготовки. Тому ми створюємо зручні рішення, що дають змогу працювати з даними без спеціальних знань.

Ще одна важлива тенденція — підвищена увага до прозорості бізнесу. Інвестори та клієнти хочуть бути впевненими, що компанії дотримуються міжнародних стандартів, таких як GDPR та антикорупційні норми. Важливо знати, чи не співпрацює потенційний партнер із країною-агресором або ризикованими юрисдикціями. YouControl надає інструменти, що дозволяють виявляти такі зв’язки та перевіряти відповідність законодавству.

У сучасних реаліях компанії не можуть дозволити собі працювати наосліп. Ті, хто користується аналітикою, ухвалюють зважені рішення, уникають небезпечних партнерств і швидше адаптуються до викликів.

— Чи є у рітейлі специфічні виклики, які вирішує ваш продукт?

— У рітейлі можна виділити три основні виклики, які вирішує наш продукт. По-перше, це дефіцит інформації для ефективного пошуку клієнтів та партнерів. Багато компаній стикаються з труднощами в отриманні точних і актуальних даних, що ускладнює прийняття рішень. 

По-друге, є труднощі з аналізом ринку через великий обсяг нерелевантних або неконкретних даних. Вивчення ринку часто ускладнене через необхідність фільтрації та обробки великої кількості інформації. Використовуючи YouControl, компанії можуть зібрати всі необхідні дані в одному місці і швидко отримати зрозумілі висновки.

По-третє, це відсутність можливості швидко адаптуватися до змін, таких як нові бізнеси або зміни в статусі компаній. Наші інструменти допомагають бути в курсі будь-яких змін у контрагентах, а також надають можливість аналізувати зміни на ринку буквально за кілька кліків.

— Як ви оцінюєте рівень обізнаності українського бізнесу щодо роботи з відкритими даними?

— Український бізнес все більше усвідомлює цінність відкритих даних, однак, на жаль, досі існують обмеження в доступі до ключових інформаційних ресурсів. З початку війни, з 24 лютого 2022 року, ми активно виступаємо за збереження доступу до публічних реєстрів, оскільки прозорість не лише полегшує роботу бізнесу, а й забезпечує його безпеку та зміцнює довіру.

Раніше ми проводили опитування серед наших користувачів, і результати показали, що найбільше їм не вистачає загальних реєстраційних даних про компанії, а також податкової інформації. Коли ми запитали суспільство про закриття податкових реєстрів, 80% респондентів зазначили, що доступ до даних про сплачені податки та податкові борги є критично важливим.

— Як ви знаходите баланс між автоматизацією процесів аналітики та потребою в людській експертизі?

— Баланс між автоматизацією та людською експертизою — це ключовий принцип розвитку YouControl. Автоматизація дозволяє нам ефективно обробляти великі обсяги даних, що дає змогу швидко отримувати інсайти та знижувати витрати на рутинні завдання. Наприклад, наші алгоритми автоматично аналізують фінансові показники компаній, судові рішення або зміни в реєстраційних даних, що значно прискорює процес перевірки контрагентів.

Проте автоматизація не замінює людську експертизу, а доповнює її. Складні аналітичні рішення, OSINT-перевірки та стратегічне планування вимагають участі фахівців. Тому ми поєднуємо автоматизовані звіти з можливістю їх детального аналізу експертами. Наша платформа надає готові висновки, але фінальне рішення завжди залишається за користувачем, який може врахувати контекст і досвід. Такий підхід забезпечує ефективність і точність без втрати гнучкості.

— Як ваші продукти допомагають боротися з корупцією або недобросовісною конкуренцією в рітейлі?

— У рітейлі важливо вибирати надійних партнерів і уникати співпраці з тими, хто може мати сумнівну репутацію або бути залученим у корупційні схеми. YouControl допомагає в цьому, надаючи доступ до всебічної інформації для перевірки контрагентів. Наш сервіс дає змогу швидко отримати важливі дані, що допомагають ухвалювати зважені рішення.

Завдяки нашій платформі користувачі можуть проводити глибокий аналіз, перевіряючи зміни в державних реєстрах, історії компаній, судові рішення та кримінальні провадження. Ми також надаємо доступ до фінансової інформації, зокрема даних податкових органів, що дозволяє оцінити надійність партнера.

Більш того, наша аналітична система дає змогу перевіряти, чи є компанія чи особа фігурантом розслідувань у медіа або чи міститься інформація про них у базах “ДержZрадники” та “Миротворець”. Це допомагає виявляти підозрілі зв’язки між компаніями і контролювати рівень прозорості у бізнес-процесах.

Ці інструменти дозволяють ритейлерам проводити глибокий due diligence (в перекладі з англійської — “ретельна перевірка”), знижувати ризики та уникати співпраці з ненадійними партнерами, що є важливим кроком у боротьбі з корупцією та недобросовісною конкуренцією.

— Чи планує компанія долучатися до освітніх проєктів, аби підвищувати цифрову грамотність підприємців?

— Команда YouControl має велику пристрасть до навчання та бажання ділитися своїм досвідом, і ми активно займаємося цим вже понад 10 років. Ми маємо власну Академію — YouControl Academy, яка допомагає підвищувати рівень знань не тільки серед наших співробітників, а й серед усіх зацікавлених у комплаєнсі. На сьогодні в Академії доступні 12 курсів, що включають понад 90 уроків та тестів. Учасниками є люди з понад 80 країн, а в 2024 році ми навчили близько 10 000 осіб.

Наші курси розроблені фахівцями з комплаєнсу, фінансового моніторингу, кібербезпеки, OSINT та AML з різних країн, таких як Україна, Великобританія, Сингапур, Нідерланди, Франція тощо. Унікальність нашої Академії полягає в тому, що ми не лише надаємо навчання для розвитку конкретних компетенцій, а й працюємо над формуванням культури обізнаності в цілому. Ми залучаємо міжнародний досвід і впроваджуємо найкращі практики у сфері комплаєнсу, що охоплює також такі важливі аспекти, як кібербезпека.

— Як ваш досвід у бізнес-розвідці та роботі з відкритими даними вплинув на ваше бачення ринку аналітики?

— Мій досвід у сфері бізнес-розвідки, який триває понад 10 років, сформував моє розуміння того, що робота з відкритими даними є ключовим елементом ефективної аналітики. Наприклад, перевірка реєстраційних даних компанії, таких як адреса, час діяльності та відповідність КВЕДу, може допомогти встановити, чи справді існує компанія. Аналітичні інструменти, такі як YouControl, дозволяють перевірити достовірність інформації про компанію, включаючи структуру власності, що дає можливість виявити фіктивні підприємства, офшорні компанії або зв’язки з ненадійними юрисдикціями чи країнами-агресорами.

Особливу увагу варто приділяти індикаторам санкцій, боргів і судових справ. Використання таких даних допомагає бізнесу уникати потенційних загроз і будувати ефективну систему управління ризиками. Адже деякі компанії можуть навмисно ускладнювати свою структуру або подавати неправдиву інформацію, щоб ввести в оману, наприклад, реєструючи декілька компаній за однією адресою, часто змінюючи керівництво чи сферу діяльності або приховуючи кінцевих власників.

Ритейлери також можуть скористатися автоматизацією, зокрема інструментами моніторингу, щоб стежити за компаніями, з якими ведуть бізнес, і вчасно реагувати на будь-які підозрілі зміни. Це дозволяє знизити ризики та підвищити рівень прозорості у бізнес-процесах.

– Які інновації компанія планує впроваджувати найближчим часом?

– Нещодавно ми запустили AI-чат на базі ChatGPT, який інтегрований у нашу систему. Він дозволяє швидко отримувати відповіді на основі даних із досьє контрагента. Користувач може ставити до п’яти запитань (до 250 символів кожне) і отримувати детальні відповіді, не витрачаючи час на самостійний аналіз інформації. Це спрощує роботу підприємців та допомагає швидше ухвалювати рішення. Але це лише початок. Ми маємо амбітні плани щодо розвитку продуктів, щоб зробити аналіз ринку та перевірку контрагентів ще простішими та ефективнішими.

Автор: Світлана Лисенко