За що можуть заблокувати банківську картку

Фото: Freepik

Уже чотири роки в Україні працює Державна служба фінансового моніторингу, яка здійснює фінансовий моніторинг фізичних осіб з метою запобігання "відмиванню" коштів. В "Ощадбанку" розповіли, як проводяться перевірки та за що можуть заблокувати картки українців.

Фінансовий моніторинг — це система контролю за походженням і рухом грошей для запобігання їх незаконному використанню, протидії тероризму та відмиванню коштів. Завдяки такій системі поліції вдається розслідувати справи, пов’язані з шахрайством, фінансовими махінаціями, розкраданням коштів і кіберзлочинами. 

Здавалося б, фінмоніторинг фізичних осіб повинен стосуватися лише шахраїв і злочинців, але насправді, щоб визначити таких, потрібно перевіряти усіх без винятку клієнтів банку, — кажуть в "Ощадбанку".

Обов'язковій перевірці підлягають:

• операції на суму від 400 тисяч грн;
• операції на суму від 55 тисяч грн, що ініціюються суб'єктами, які проводять лотереї та/або азартні ігри;
• операції, менші за встановлені пороги, які відповідають 70+ критеріям згідно з Постановою НБУ №65.

Зазначається, що це не означає, що перевірок можна уникнути, просто зменшивши разовий об'єм переказів. 

За що можуть заблокувати картку

Заблокувати рахунок і запитати підтвердження коштів можуть і в інших випадках, серед яких:

• велика кількість переказів (наприклад, 100 поповнень картки за день);
• зняття готівкою понад 50% коштів, що надходять;
• різка зміна надходжень (наприклад, при офіційній зарплаті в 30 тисяч грн людина раптово починає отримувати 200 тисяч грн на картку);
• нехарактерні транзакції (покупка криптовалюти, якщо до цього ви цим не займалися, розрахунки за кордоном без виїзду за кордон тощо);
• відкриття клієнтом великої кількості карток і рахунків без явної необхідності;
• регулярні однакові надходження/перекази на один і той самий рахунок в однакових сумах;
• фінансові операції з особами з країн-агресорів або з офшорних зон.

Це — лише частина транзакцій та дій, через які банк може почати підозрювати клієнта у незаконних діях.

Як розблокувати картку

Якщо ви отримали повідомлення від банку про те, що за рахунком встановлено обмеження на видаткові операції, слід звернутися до служби підтримки банку. Фахівці розкажуть, що вам робити, які документи готувати та як зняти обмеження.

Далі порядок дій виглядатиме приблизно таким чином:

1. Підготовка потрібних документів.
2. Візит до відділення з усіма необхідними документами.
3. Складання листа-пояснення своїх дій чи надходжень.
4. Демонстрація економічного сенсу операцій.
5. Надання доказів сплати податків з отриманих сум або звільнення від оподаткування.

Перелік документів залежить від вимог банку та причини ретельної перевірки, але зазвичай знадобитися можуть наступні підтвердження:

• довідка про нарахування зарплати та/або соцвиплат;
• довідка ОК-5/ОК-7;
• податкова декларація про майновий стан і доходи;
• довідка з податкової;
• договори про купівлю-продаж нерухомості, земельної ділянки, авто або іншого майна (якщо кошти отримані саме з цих активів);
• рішення щодо виплати дивідендів і підтвердження розміру цих дивідендів;
• свідоцтво про спадщину;
• виписка з рахунку іншого банку;
• документ про доходи члена сім’ї, якщо дохід є сімейним;
• договір страхування або страховий поліс, якщо відбулася виплата;
• підтвердження доходу від підприємницької діяльності;;
• посвідчення волонтера тощо.

Тут все залежить від того, як саме ви отримали ці кошти: якщо, наприклад, вам заплатили готівкою за вашу працю, достатньо показати банку акт виконаних робіт та інвойс. Якщо ж, наприклад, ви просто виграли певну суму в казино, підготуйте  довідку в довільній формі про отриманий дохід та сплачені податки, — повідомили в "Ощадбанку".

Як уникнути перевірок

Повністю уникнути перевірок можливо лише тоді, коли ви або не користуєтеся картками взагалі, або коли отримуєте на них лише зарплату. Фінансовий моніторинг може розпочатися навіть при надходженнях у розмірі 5000 грн, якщо до цього клієнт тривалий час отримував лише фіксовану суму зарплати.

Як уникнути зайвих перевірок:

• Вчасно оновлюйте дані.
• Сплачуйте податки. Відкрийте ФОП, створіть окремий підприємницький рахунок, не приймайте оплату на особисті картки та мінімізуйте таким чином ризик блокувань рахунків і фінмоніторингу.
•  Зберігайте документи. Мова тут про документи, що підтверджують доходи: це можуть бути чеки з ломбарду від продажу цінних речей, договір купівлі-продажу авто, виписки з банків тощо. Чим більше таких підтверджень, тим краще.
• Користуйтеся картками помірковано. Не варто погоджуватися на пропозиції знайомих "прогнати" кошти через ваш рахунок. Так само не варто знімати готівку часто та у значних сумах. Не намагайтеся "дробити" планові великі надходження на менші частини, адже це також приверне до вас увагу банку.