Перекази між родичами: через які операції банки можуть заблокувати рахунок

Фото: novyny.live

Українці часто переказують гроші рідним або друзям, навіть не підозрюючи, що деякі фінансові операції можуть привернути увагу банку та призвести до блокування рахунку. Навіть якщо перекази не оподатковуються, це не означає, що вони не потрапляють під фінансовий моніторинг. Про це повідомляє "Новини.LIVE" з посиланням на юриста Богдана Янківа.

Які перекази не оподатковуються

Українське законодавство передбачає пільговий режим для грошових переказів між близькими родичами. Для членів сім’ї першого та другого ступеня споріднення ставка податку на доходи фізичних осіб становить 0%.

Без оподаткування можна переказувати кошти:

• батькам;
• дітям, у тому числі усиновленим;
• чоловіку або дружині;
• рідним братам і сестрам;
• бабусям, дідусям та онукам.

У таких випадках ні відправник, ні отримувач не повинні сплачувати податки з переказу.

Коли банк може зацікавитися переказами

Попри податкові пільги, банки мають право проводити фінансовий моніторинг і перевіряти походження коштів. Найчастіше питання виникають через регулярні великі перекази або нетипову активність за рахунком.

Також важливо враховувати ліміти на P2P-перекази, якщо клієнт не має підтверджених доходів. Станом на травень 2026 року діють такі обмеження:

• до 100 000 грн на місяць — для клієнтів із середнім рівнем ризику;
• до 50 000 грн — для клієнтів із підвищеним рівнем ризику.

Якщо людина не може підтвердити джерело походження коштів або родинні зв’язки з отримувачем, банк має право тимчасово заблокувати рахунок.

Які документи можуть вимагати банки

Для підтвердження законності операцій фінансові установи можуть попросити надати:

• довідку про доходи;
• зарплатні документи;
• податкову декларацію;
• свідоцтво про народження або шлюб;
• довідку з Пенсійного фонду;
• інші документи, що підтверджують джерело коштів і спорідненість.

Експерти радять заздалегідь зберігати документи щодо великих переказів, аби уникнути проблем під час перевірок банку.